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银行提现五万以上为什么要预约,银行没钱吗?

有人说我在银行五万需要预约,如果我去存一个亿的话,肯定不需要预约,而且会把你当贵宾,于是有人就说银行是在故意刁难储户,其实并不完全是这样,银行有银行的规定,他们也只是按照规章办事,主要有以下几个原因:

一、银行每天预留现金有限:

银行每天吸纳的储户存款很多,但不是所有存款都会放在银行,而是会根据每天取款需要从金库调出部分现金,其余的现金则存放在支行金库或者上缴到人民银行,一方面是为了保障现金安全,另一方面,暂时不用的现金存放在人民银行会有一定的利息收入,我们经常看到运钞车早上送几箱现金到各个银行网点,然后下午快下班的时候又将吸纳的现金运走,就是这个原因。

如果当天大额取款过多,银行当天的现金可能就不够其他储户支取,所以,从大局考虑,银行对于大额取款,一般要求提前预约,就是为了好在第二天多备一些现金!

二、5万以上现金取款要上报:

现在央行对于现金交易监管越来越严格,个人账户如果取现5万,都要上报当地人民银行,个人账户转账超过50万、公司账户转账超过200万都要上报,这是央行的规定,各个银行也是按照规章办事!

三、银行防止大额存量客户流失:

银行每个月、每个季度都有各种各样的业绩考核任务,其中存贷款是两个很重要的考核指标,如果大额取款过多,银行的存量资金流出过大,银行工作人员的业绩会大受影响,所以,有些银行为了留住这些存量客户,也会要求大额取款客户提前预约。

以上是我的一点分享,欢迎大家留言讨论~~


取现5万块钱以上之所以需要预约,并不是说银行没钱,而是银行没有那么多现金。还有另外一个原因是出于安全的目的。

目前大部分银行取现超过5万块钱以上都需要提前预约。

相信经常去银行取钱的朋友都知道,如果取现超过5万块钱以上就需要提前预约,有的银行当天预约就可以,而大部分银行至少需要提前一天预约,如果取现的额度比较大,比如1000万以上,甚至需要提前一个星期预约才可以。

目前不同的银行对于取现需要预约的规定是不一样的,下面是一些主要银行取现预约的规定:

1、工商银行,一次性取现若超过5万元,银行建议客户最好提前预约,当天便可取款。但如果一次性取现超过20万元(含20万),则一定要提前一天预约方可取款。

2、建设银行,一次性取款超过5万元必须提前一天预约,否则客户将无法顺利取到存款;

3、农业银行和中国银行则规定,一次性取现额度超出20万元(含20万)才需要提前一天预约;

4、交通银行,取款额度为10万元以下不用预约,取款超出10万元则需要提前一天预约;

银行取现超过5万块钱需要预约,主要有2个原因。

看到银行取大额现金需要预约,估计有些朋友都觉得不爽,毕竟我国执行的存款自愿取款自由的储蓄政策,也就说只要用户的银行账户上有钱用,我想什么时候取,想取多少都是用户自己的自由。

但是在实际的操作过程中,银行处于安全考虑一般都会要求用户提前预约才可以取大额现金,这里面的原因主要有两个。

第1个原因,银行没有那么多现金储备。

虽然银行是跟钱打交道的,但目前每个银行网点所储备的现金并不是很多,有一些小的网点,可能只储备几十万现金,大一点的网点可能也就储备个几百万现金。比如正常情况下一个尾箱的现金最多也就100万左右,如果客户没有提前预约,而是直接到柜台办理现金取现,一下就把尾箱大部分钱取走了,那剩余的客户就没现金可领了。

而银行网点之所以现金储备这么少,一方面是出于安全的考虑,毕竟支行网点的安全保障措施以及等级并不是很到位。如果银行放大量的现金,万一哪天出了意外那就会造成很大的损失,这可是有前车之鉴的。另一方面目前很多银行用户基本上都使用的是移动支付或者是网银转账,真正到银行领取现金的一般都是一些退休老人为主,除非到了年底有大量的人需要现金除外,正因为目前大部分人对现金没有太多的需求,所以银行也不会储备太多的现金。

正因为银行储备的现金少,每当用户取现额度比较大的时候,银行就需要调度现金。调度现金并不是一时半会的事情,必须要提前向分行申请,还要分行去协调押运车辆及安排相应的路线。此外如果申请调拨的网点比较多,分行还需要向当地人行申请,所以调拨现金一般都需要隔一天。

第2个原因,防范流动性风险。

2009年9月28日,银监会发布实施《商业银行流动性风险管理指引》,在第三章第二节中专门对商业银行的“现金流量管理”进行了详细规定和要求。把现金流量管理作为一种重要工具,以防范发生流动性风险。

这里说的流动性风险指的是商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

如果银行没有实行大额取现预约,万一发生大量的用户取现,然后银行没钱,那就会造成用户恐慌心理,到时候很有可能造成大家的挤兑潮,对于银行来说将会是一个很大的风险。所以为了应付这种流动性风险,银行一般都要求大额局限都提前预约,这样可以保证银行有充足的现金准备,以防范用户出现挤兑的风险。


现如今,去银行取钱,稍微大一点的金额,都是需要预约的,其中原委,并非是银行没钱。而是从多方面考虑造成的:

可以更好的管理:只要有预约,就可以提前准备,能提高效率,降低运营成本。

可以房贷更多的钱:如果可以提前计划,那么银行准备金可以根据计划来准备更多的钱可以房贷,可以提高银行的利润。

重新押运费时给力:如果突然一个人取款几十万,但是银行备用金没有那么多,这时候就需要运款车重新押运,客户也需要等待。

更安全:在国内,抢劫运钞车几乎的不可能是,但是从风险角度来说,运钞车押运的钱越少,相对也就越安全。

方便监管:提前预约,会有足够的时间查询这笔资金的来源是否合法。


我们可以发现,只有在柜台大额取现的时候,才有需要预约的情况。但是转账却没有这样的限制。因此:提前预约,并非银行没有钱。而是为了更好的节约成本,和更好的为客户服务。


银行有这样的规定,并不是银行没有钱,主要是出于管理效益、资金安全和系统性安全的考虑。

为什么会有这样的规定,这里有一个背景:现代商业银行有众多的分支网点,虽然每个网点都库房,但每个网点都储存大量现金是不可能,基本采用资金押运制度,即规定每个网点每日基本运营所需的资金额度,然后通过押运的方式送达网点;库房从上至下分为:央行、各商业银行总行、分行及支行;下级需要资金时,向上级调拨,以此类推;

因此:

1、从管理效益考虑,如果每个网点都储存足额的现金,需要配备太多的安防系统和保卫人员,整体的管理成本提高;

2、从资金安全考虑,网点太过分散,管理漏洞就多,引发刑事案件的机率就高,容易造成财产损失和人员伤害风险;

3、系统性安全,主要考虑的是流动性风险;通过预约,银行可以统畴资金的需求, 不会发生因取不到钱,造成储户恐慌,最终出现挤兑等系统性风险;

银行的资金管理制度是在经营过程中,不断总结出来的经验;不能说就5万元都无法现要现取,就认定银行没有钱,当然,这也有银行宣传不够,储户无法知道规则所致。

这十几年来,随着我国电子银行业务的不完善和支付方式的多样化,现金使用的频率降低,所以这类疑问就减少了很多。


银行提现超过5万元需要预约,主要是考虑资金储备和安全问题,只要你的账户里有存款,银行就有钱,怎么可能是银行没钱呢。

《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》文件中,对个人提取大额现金进行了相关规定,其中要求各金融机构,“对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元(不含5万元)以上的,储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件,并经储蓄机构负责人审核后予以支付。”

也就是说,如果个人储户如果一次性提取5万元以上的现金,必须携带有效身份证件,否则,银行不能为您办理。但是,实际执行过程中,超过5万元就需要和银行预约,否则有可能取不出来。

我实际碰到过这种情况,几年前到工商银行一个营业部取现,本金和利息超过了5万元,到银行后营业员问是否有预约,我说没有,她说需要提前预约才能取,我和她解释了半天,说购房需要交首付,最后还是取给我了。她还说,幸亏今天存款的多,要不然不预约根本取不出来。

其实人民银行规定的预约额度是20万元,根据人民银行规定,“办理个人存取款业务的金融机构其中一次性提取现金20万元(含20万元)以上的,要求取款人必须至少提前1天以电话等方式预约,以便银行准备现金。”但是,由于银行不同营业部规模不同,准备的现金也不一样,中心营业部业务量大,现金可能比较充分,小型营业部、农村营业部现金可能比较少,不预约很难大额取现。

除了考虑银行准备流动资金外,大额取现还涉及资金安全问题,《通知》还规定,“办理个人存取款业务的金融机构对存款人一日一次性从其储蓄帐户提取现金5万元以上(不含5万元)的或一日内数次提现累计超过5万元以上(不含5万元)的,必须向其省级分行备案,并由其省分行报当地人民银行省级分行备案。”

这一条就是出于安全的考虑,对资金流量进行监控,日取款额超过5万元,就需要上报上级主管单位,即便是现在通过电子手段转账和提现,包括支付宝、微信支付等第三方支付系统,也是会受到央行监控的。

所以,取现超过一定额度需要预约,主要是为了银行提前准备现金,超过5万元需要携带有效身份证件并上报上级主管机构,是为了资金安全。


我是红枫侠客,欢迎关注。

银行提现五万以上要预约,不是银行没钱,而是营业网点没钱,很准确的说营业网点没钱。

如果稍加注意,你一定在上下班时间看见过“武装押运”的车,停在银行营业网点门口的。这些车辆早晨给银行网点送钱,晚上把钱拉走。

每个银行网点一天进出的资金流水,银行都是有预估的,够用即可,不会多储备。假如遇见没有预约的大额提现需求,小的营业网点可能真的就有有可能没有储备那么多现金。除非在大额提现之前,银行网点收到了大额的现金存款。

银行约定超过五万元提前预约,且要指定具体的提取网点,就是为了在第二天给这个网点送钱的时候,多送过去一些,避免出现大额提现对网点的营业完成影响。

如果有大额需求,且没有提前进行预约,可以采用分散提现的方式。这个网点提现一万元,下个网点提现五千元,这样累计。(我记得银行卡在自动取款机每天取款金额是有限制的,在柜台办理是否有限制,真的不太了解。)


现在有很多储户到银行去提取大笔现金时,被银行告知提现五万以上要预约,如果没有前一天预约的话,储户是不能提取大笔现金的。这就让很多储户感到奇怪,难道是银行没钱了吗?我提这么点现金还要提前预约?

事实上,提现5万需要预约,并非每家银行都这么做。在发达或现金收支活跃地区有的银行则是10万或20万以上。一般情况下,小银行如城商行和农商行及信用社等,超过5万需要预约。而大型银行如工商和农业银行则是超过20万以上才预约。而一个银行现金库存至少上千万,哪个储户一次会提现千万呢。

其实,银行提现5万元以上,需要预约的问题,主要是从以下几个方面:首先,银行的核心业务就是吸收存款、发放贷款,如果大量资金备用于提现岂不是闲置浪费资源。如果,银行把现金都放在金库中,它是不会产生一分钱效益,而且还会耗费大量清点和看护费用。

而将其存入人民银行就能获取收益。人民银行对于商业银行存入的超额存款准备金给出的利息是0.72%。如果一年平均存款1个亿,这笔钱收入可以达到72万元,这也是银行收益来源之一。试想,银行在金库存放大量现金不能产生利息,而储户的存款却要付息,银行肯定要亏本。因此,在基本核算保证日常开门营业现金流充足外,将其余现金都上存人民银行。

再者,确保现金管理的安全。历史上就曾经因为风险防范机制不健全,金融体系不完善,老百姓对于银行的信任度不够,多次多地就出现过疯狂兑取或者提前支取的风潮,我国曾经有两家银行类金融机构破产或者倒闭了,一家是海南发展银行,另一家是河北省的某信用社,全部都是与流动性需求有关。

值得一提的是,海南发展银行发生破产时,正好处于上世纪90年代末期的东南亚金融风暴之中。当时,海南房地产市场却已经非常火爆。而海南发展银行把大量资金放贷给房地产领域,一旦海南房价下跌,就导致了全民挤兑潮,因为大家都不相信银行有能力刚性兑付。而目前,银行规定5万或(部分是20万)提现预约机制,就是为银行能够应对的挤兑突发事件。

为了避免银行发生挤兑风波,我国在近年来,早已进入金融系统流动性风险防范上逐步走向强的监管时代。既要确保客户的资金安全性,又要稳定银行的流动性。而且我国在2015年5月颁布并实施了《存款保险条例》,将一般性存款纳入存款保险保护,都是为居民储蓄存款保驾护航。

最后,银行的物理网点不能存放大量现金,不仅不符合现金效益管理原则,还是违反金融安保制度。因为银行金库的安保力量要增强,投入人力物力要加码。所以,银行一般参考既往历史日常资金需求规律,仅保持一定的资金数量作为流动性。如果,储户需要大量现金时,则需要提前预约。所以,银行并不是没有钱,而是银行的金库不能存放太多资金。


银行取现五万元是需要预约的,可能有人会怀疑银行是否连这5万元都拿不出来呢?其实不是,银行是可以随便给一个取款超过5万的人全额的资金,但是假如人的数量一多,那么银行的资金就非常紧张,可能会出现流动性的困难。

一个人想要到银行取走5万,对银行来说事情不大,但是假如要是有100个人,那么这就是500万元,可能会超过银行当天准备的资金,然后造成储户取不到资金,所以为了避免这样情况,就需要银行的客户在取款的时候进行预约。

银行客户预约有什么好处呢?

客户进行预约,对银行和客户双方都有利,客户不要嫌预约比较麻烦,其实当你不预约,直接去银行取钱却发现可能没有钱可取,这才是最大的麻烦,既然在银行,那么就应该按照银行的规定来做。

客户进行预约,银行也可以合理安排资金,假如你要取现较多金额的资金,那么银行会让运钞车送钱过来,足够你来取钱。

背后其实就是一个流动性的问题

在正常一般都情况下,只要银行有一定的资金,当天到银行取款出来的总金额和到银行存款的总金额其实相差不大,处于状态良好的状态,银行也可以把多余的资金拿去进行放贷,赚取更多的收益,但是当有客户取款大额现金,银行的流动性就会遇到麻烦,不是银行“没钱”,而是银行遇到流动性紧张问题。


银行提现五万以上要预约并不是没钱。

其实有一点也许很多人不知道,银行网点每天下班之后整理好的现金并不会存放过夜,而是统一整理好了以后由押运车辆送到指定的金库保存!

第二天银行营业时再由押运车辆送到银行网点,而银行网点每日会提正常的现金需求给金库,比如一个银行网点每天固定送200万现金,但是如果出现大额的资金支取银行网点怕这200万不够用,所以规定大额取款必须要提前预约,而现在目前的金额是规定在5万元。

大城市里面有的银行是规定20万,各地情况不同,需要提前预约的额度也不一样!


5万块钱取现都要预约,银行是不是没钱给我们了

01大额取现需要预约

如果早上上班会路过银行,那么一般都会发现每天早上会有一辆运钞车停在银行门口,其实不止是早上,晚上也是这样的。

这是因为银行营业网点一般是不放大量的现金的,最多就是ATM里面有一定的现金共储户去取现。

应该也有人发现了,一般罪犯网上抢劫也不会抢银行,就是因为银行晚上是没有大量现金的。

那么这里就出现了一个问题,那就是每天早上运钞车需要运输多少现金过来?一般银行会根据过往的数据来有个预估,在一定的范围内可以满足正常的营业运转就行了。

而如果这个时候你需要大量的取现,在没有预约的情况下,如果银行满足了你的需求,那么很可能其他客户就无法取现了,无法办理业务了。

02银行不是小便利店

还要很多人会说,那就和便利店一样,东西卖完了就早点下班啊!

可是银行与便利店可大不相同,如果银行真的没有现金供储户提取,那就会引起好多问题:

①客户流失。如果别人客户急需用钱的时候,还是在正常的额度内,你都无法取现,很有可能客户就流失到别家银行的。

②恐慌挤兑。如果只是一家分行出现无法满足客户取现需求还好说,如果这家银行有多家分行出现在这种情况,很可能就会引起大量的恐慌,觉得这家银行是不是出现亏损没钱提供给储户了。大家都想尽快把钱取出来,这个时候,银行才是真的可能没钱供给。

03银行没钱吗?

银行肯定是有钱的,没钱的可能只是单个的营业网点。

前面都说了,每天银行会根据自己的需求来运输现金,满足当天的业务需求就行了。当天如果取现的人多,存款的人少,可能那个营业网点确实没有那么多现金让你提取。

但是这只能证明这个营业网点那天没有钱了,不能证明这家银行没有钱了。

另外,其实一般大城市的大型银行额度可能是10万或者20万,而不是5万。

综上:大额提现需要预约,并不是银行没有钱了,而是为了满足正常的业务运转必要的操作而已。

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